Wir Investoren aus aller Welt haben im Austausch für dieses Wachstum und das Recht auf eine Gewinnbeteiligung, die bisher nur den Eigentümern gewährt wurde, die Mittel bereitgestellt, die Corporate America zur Finanzierung seines Wachstums in den letzten zweihundert Jahren benötigt hat. Die Beziehung zwischen Investor und Management hat so gut funktioniert, dass sich eine ganze Branche entwickelt hat, um dem wachsenden Informations- und Beratungsbedarf der Investoren gerecht zu werden und Anlegern dabei zu helfen, fundierte Anlageentscheidungen zu treffen. Anfangs nur sehr wohlhabenden zugänglich, ist die Finanzdienstleistungsbranche im Laufe der Jahrzehnte als Anbieter von Anlageinformationen auf etwa 40 % der amerikanischen Familien angewachsen.

Die meisten Finanzberater sind mit großen Wertpapierfirmen verbunden, die das kollektive Wissen, das Wissen und die Expertise der Firma an ihre Berater und an private und institutionelle Anleger weitergeben. Theoretisch bietet dies Anlegern, die mit großen Unternehmen verbunden sind, das Potenzial für Renditen, die allein oder in Verbindung mit kleineren oder unabhängigen Beratern nicht erzielt werden könnten.

Daher hat der Finanzberater, der Sie und mich berät, eigentlich das „Expertenwissen“ von Unternehmen genommen, es an unsere Hygiene angepasst und uns beraten, wo wir unsere Ersparnisse investieren können, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Es heißt seit 1900, dass, wenn Sie weiterhin in ein gut diversifiziertes Portfolio investieren, Sie nie weniger haben können, als Sie in einem Jahrzehnt begonnen haben.

Was ist also in den letzten zehn Jahren passiert?

Die meisten von uns haben einen erheblichen Teil ihrer Ersparnisse in der Tech-Blase 2001 verloren, aber mehr unserer Ersparnisse in der Sub Prime-Blase. Die 100.000 US-Dollar, die wir im Januar 2001 hatten, fielen im Oktober 2003 auf 60.000 US-Dollar, stiegen dann im Juli 2007 auf 80.000 US-Dollar und sind heute 40.000 US-Dollar wert. Wir sind acht Jahre näher am Ruhestand und fragen uns, wie wir überleben werden, wenn wir in Rente gehen.

Planen wir, unser ganzes Leben lang zu arbeiten? Nehmen wir dann Medicaid und arbeiten, bis der Wohlstand die Wirtschaft der Vereinigten Staaten belastet? Nehmen wir, was wir haben, und entwickeln eine Strategie und einen Lebensstil, der es uns ermöglicht, ein angenehmes Leben zu führen, ohne unsere Kinder und unser Land zu belasten?

Ich persönlich halte die letzte Option für die beste Option, aber sie erfordert eine Anpassung unserer Einstellungen und unseres Lebensstils. Eine der Vorschriften hat damit zu tun, wie wir Anlagemärkte und Finanzberater betrachten. Unabhängig davon, ob Sie den Finanzberater wechseln oder nicht, ist es jetzt an der Zeit, die Leistung Ihres aktuellen Beraters zu bewerten und zu entscheiden, ob es an der Zeit ist, einen Wechsel vorzunehmen. Ich spreche von einem Finanzberater, nicht von einem Anlageberater, weniger als 5% der Weltbevölkerung sollten die Dienste eines Anlageberaters in Anspruch nehmen. Anlagemärkte sind kein Ort, an den die meisten von uns gehen würden, um Geld zu verdienen; ein Ort, an dem wir das verbleibende Kapital behalten und dieses Kapital zu angemessenen Renditen vermehren können.

Der erste Schritt bei der Auswahl Ihres neuen Finanzberaters besteht darin, zu entscheiden, was Sie nach Ihrer Einstellungsanpassung von Ihrem Berater erwarten. Hier einige meiner Vorschläge:
o Helfen Sie mir, verbleibendes Kapital zu erhalten und zu einer konservativen Rendite zu vermehren.
o Helfen Sie mir, im Rahmen meiner Möglichkeiten zu leben und eine Anlagestrategie zu definieren, die auf meinen Bedürfnissen und Zielen basiert.
o Helfen Sie mir, meine Familie vor dem Verlust meiner Fähigkeit zu gewinnen oder vor meinem Tod zu schützen.
o Helfen Sie mir und meiner Familie, unsere finanziellen Ziele zu erreichen, bevor ich in Rente gehe.
o Helfen Sie mir, genug zu sparen, um einen komfortablen Ruhestand zu genießen.
o Helfen Sie mir, meinen Bedarf an einer Pflegeversicherung einzuschätzen.
o Helfen Sie mir, einen Nachlassplan zu erstellen.

Sobald Sie wissen, was Sie von Ihrem Berater erwarten, müssen Sie einen qualifizierten Anbieter finden. Wie bei allen Berufen sollten Sie als erstes nach einem Abschluss suchen. Ihre potenziellen Berater verfügen über eine Wertpapierlizenz der Serie 66 oder 7 sowie über eine Versicherungslizenz und eine variable Produktlizenz. Series 66 ermöglicht ihnen den Verkauf von Investmentfonds und Series 7 ermöglicht ihnen dann den Verkauf von Aktien, Anleihen, Optionen und Investmentfonds. Series 7 ist ein tiefer gehender Studiengang als Series 66, daher habe ich jeden eliminiert, der keine Series 7-Wertpapierlizenz hat.

70 Prozent derjenigen, die sich als Finanzberater vertreten, brechen ihre Ausbildung über die Lizenz und die obligatorische jährliche Weiterbildung hinaus ab. Die anderen 30% der Berater, die Sie suchen. Dies sind Personen mit Initialen, die Berufsbezeichnungen darstellen. An der Spitze dieser Zuordnungshierarchie steht die Bezeichnung CFP (Chartered Financial Advisor). Ein CFP ist vergleichbar mit einem Master in Finanzplanung; erfordert eine dreijährige Ausbildung und mindestens drei Jahre praktische Erfahrung. Um einen CFP in Ihrer Community zu finden, gehen Sie zu cfp.net/search. Andere Bezeichnungen wie ChFC (Chartered Financial Consultant) und CLU (Chartered Life Underwriter) haben sich auf bestimmte Bereiche der Finanzberatung konzentriert. Diese Ernennungen sind vergleichbar mit Board-Zertifizierungen im medizinischen Bereich, und ich persönlich würde meine Finanzen nicht in die Hände von jemandem legen, der seinen Beruf nicht ernst genug nimmt, um alle verfügbaren Ausbildungen zu erhalten. Bei dieser Suche erhalten Sie je nach Größe Ihrer Gemeinde eine Liste von drei- bis dreihundert Personen. Ich empfehle Ihnen, einen Blick auf die Website BestofUS.com zu werfen, die die besten der zehn Berufe in den Vereinigten Staaten auflistet. So können Sie Ihre Liste auf eine überschaubare Zahl qualifizierter Berater reduzieren.

Dann gehen Sie auf die Website der NASD (National Association of Securities Dealers) und sehen Sie sich Ihre Auswahlliste qualifizierter Berater an. (finra.org/Investors/ToolsCalculators/BrokerCheck/index.htm) Hier können Sie den beruflichen Werdegang und die Lizenzhistorie Ihrer potenziellen Berater erfahren und ob sie rechtliche oder disziplinarische Maßnahmen gegen sie erhalten haben. Wir haben in den letzten zehn Jahren einige ziemlich schwierige finanzielle Zeiten durchgemacht und viele gute Berater wurden verklagt. Verwenden Sie diese Informationen, um Ihren potenziellen Beratern die schwierigen Fragen zu stellen. „Können Sie mir sagen, worum es bei diesen Problemen geht?“ Jetzt googeln Sie Ihre Auswahlliste und sehen Sie, was Sie finden. Sie werden überrascht sein, was Sie lernen werden.

An diesem Punkt müssen Sie sich mit dem Rest Ihrer Auswahlliste hinsetzen. Hier ist eine Liste von Fragen, die Sie stellen können.

o Wie gehen Sie bei der Finanzplanung vor? Wenn sie die oben genannten Punkte „Hilfe“ nicht ansprechen, sind sie keine Finanzberater. Wenn sie anfangen, über Managed Accounts, Industry Investing, Momentum, Technical Verse Fundamentals oder Optionsstrategien zu sprechen, ist es Ihr Gesprächspartner und Anlageberater.

o Wie hoch war der Wert Ihres Geschäftsbuchs am 1. März 2008 und wie hoch ist der Wert Ihres Geschäftsbuchs heute? Kann ich unterstützende Berichte anzeigen? Sie werden Ihre Finanzen sehen wollen, es ist fair, ihre zu sehen, und wenn sie um mehr als 25 % sinken, sind Sie am falschen Ort.

o Wie werden Sie bezahlt? Hier gibt es nur drei mögliche Antworten; Provisionen, Vermögensbasisentschädigungen oder Gebühren. Die meisten werden eine Kombination aus drei Möglichkeiten sein; Worauf Sie achten sollten, sind Provisionen. Provisionen können zu Interessenkonflikten führen. Vermögensbasierte Vergütung bedeutet, dass ihre Vergütung mit zunehmendem Vermögen steigt oder ihre Vergütung mit abnehmendem Vermögen steigt. Mir gefällt, dass daraus ein gemeinsames Ziel entsteht. Die Gebühren beinhalten spezifische Arbeiten wie einen Finanzplan oder ein Forschungsprojekt, das auf Ihrer besonderen Situation basiert und das ist fair.

o Wie oft werden wir uns treffen, um meine Situation zu besprechen? Dies muss mindestens zweimal im Jahr geschehen.

o Erzähl mir von dir. Seit wann sind Sie im Geschäft? Haben Sie berufliche Aufgaben? Haben Sie rechtliche oder disziplinarische Maßnahmen gegen Sie erhalten? Was ist Ihr Berufs- und Bildungshintergrund? Haben Sie Bücher oder Artikel geschrieben, die ich lesen kann? Du kennst alle Antworten, lehn dich einfach zurück und urteile.

Wenn Sie diesem Prozess folgen, finden Sie den besten Finanzplaner für Sie. Möglicherweise treffen Sie auf die Person, die Sie einsetzen, aber jetzt wissen Sie von Ihrem neuen Finanzberater, dass er qualifiziert ist, Ihnen den Service zu bieten, den Sie benötigen.

Die Wahl Ihres besten Finanzberaters kann genauso wichtig sein wie die Wahl Ihres besten Arztes, also machen Sie Ihre Hausaufgaben und übernehmen Sie dann die Verantwortung für Ihre Entscheidung. Während Sie Ihre Gesundheit verwalten, sollten Sie auch eine aktive Rolle bei der Verwaltung Ihrer Finanzen übernehmen. Machen Sie mit und verstehen Sie alles.

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