4 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie einen Finanzberater einstellen

1. Sind Sie Treuhänder?

Die meisten Menschen haben ein gemeinsames Missverständnis, dass alle Finanzberater immer im besten Interesse ihrer Kunden handeln sollten. Leider ist dies überhaupt nicht der Fall. Tatsächlich arbeitet nur ein kleiner Prozentsatz der Berater tatsächlich als Treuhänder. Warum ist das so wichtig? Laut Gesetz muss ein Treuhänder immer im besten Interesse des Kunden (Ihres) handeln.

Dies lässt sich am einfachsten feststellen, indem Sie den Berater fragen, wie er bezahlt wird. Als Treuhänder erhalte ich eine Pauschalgebühr in Prozent des von mir verwalteten Vermögens bzw. basierend auf dem von mir abgeschlossenen Finanzplan. Ich erhalte keine Provisionen von den von mir empfohlenen Anlagen.

Beachten Sie, dass einige Berater als „hybrid“ registrierte Anlageberater (RIAs) tätig sind. Dies bedeutet, dass sie von Zeit zu Zeit als Treuhänder fungieren und sich bei anderen mit einem niedrigeren Standard (berechtigt) bewerben können. Dies ist zwar eine bequeme Aufzeichnung, da sie es ihnen ermöglicht, ihren Kunden Versicherungen und andere provisionsbasierte Produkte zu verkaufen und/oder eine Pauschalgebühr zu erheben, aber es kann die Grenzen verwischen, wessen Interessen (Ihre oder Ihre) wann Vorrang haben.

Wenn Ihr Berater eine „hybride“ DEA ist und beauftragte Investitionen empfiehlt, haben Sie das Recht, ihn zu fragen, wie viel Provision er auf Grundlage Ihrer Investition in das Produkt berechnet. Um noch einen Schritt weiter zu gehen, fragen Sie, warum dieses Produkt besser ist als die anderen, mit einem Diagramm, das ihre Analyse ähnlicher Produkte aufschlüsselt.

2. Was ist Ihr Fachgebiet?

Die Welt der Finanzberatung ist unnötig komplex. Der Profi, der Autoversicherungen empfiehlt, könnte sich Finanzplaner nennen, während sich ein Hedgefonds-Manager genauso nennen könnte. Leider gibt es kein Gesetz dagegen. Was ist jedoch der Unterschied?

One ist Experte für Sach- und Unfallschutz und die Nuancen des Schutzes Ihres Vermögens mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften und Policentreibern. Der andere ist ein Genie bei der Umsetzung von Strategien und dem Kauf von Wertpapieren, um das Anlagerisiko zu reduzieren. Zwei verschiedene Spezialisierungen, aber beide können denselben Titel verwenden.

Wenn Sie einen Fachmann einstellen, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollten Sie wissen, wo seine Schwerpunkte liegen. Dies ist besonders hilfreich, um ihre Fähigkeiten und Grenzen zu verstehen. Es hilft Ihnen auch besser zu verstehen, ob Sie Ihr gesamtes Vermögen bei dieser einzelnen Person oder Firma behalten sollten.

Als ich als Versicherungsberater arbeitete, versuchte ich oft, Kunden zu verkaufen, um bei mir ein IRA- oder Anlagekonto zu eröffnen. Auf diese Weise kann ich ihnen helfen, ihre Investitionen zwischen Versicherungen und Wertpapieren zu diversifizieren und gleichzeitig Geld mit den Investmentfonds oder ETFs zu verdienen, in die sie investieren. In einigen Fällen war das sinnvoll, aber in komplexeren Situationen habe ich mich außerhalb meiner Liga wiedergefunden.

Seien Sie im Voraus mit Ihrem Berater, um herauszufinden, bei welchen Schwerpunkten er Ihnen helfen kann. Obwohl es für Sie in Ordnung sein kann, alle Ihre Vermögenswerte bei einem Fachmann zu behalten, ist dies möglicherweise nicht die kostengünstigste Wahl oder der schnellste Weg, um Ihre Ziele zu erreichen.

3. Wie passt Ihre Beratung zu meinem Finanzplan?

Jeder Mensch braucht einen Finanzplan. Es spielt keine Rolle, ob Ihr Ziel darin besteht, Studentendarlehensschulden abzuzahlen, ein Haus zu kaufen oder Ihr Portfolio für den Rest Ihres Lebens am Laufen zu halten.

Der einfachste Weg, Ihre Ziele zu erreichen, besteht darin, Ihre Aktivität zu messen und Ihren Fortschritt zu überwachen. Warum wiegen sich professionelle Boxer Ihrer Meinung nach jeden Tag? Sie möchten jeden Tag wissen, ob sie übergewichtig sind, damit sie bestimmte Maßnahmen ergreifen können, um ihre Ziele zu erreichen. Ihre finanziellen Ziele sollten mit der gleichen Technik angegangen werden: präzise Messungen.

Während Ihrer ersten Besprechungen kann ein Berater hervorheben, wie sein Produkt oder seine Strategie Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele auf dem schnellsten Weg zu erreichen, aber der einfachste Weg, um klar zu sehen, ob dies zutrifft, besteht darin, seinen Rat in einem Finanzplan zu überprüfen.

Dies bedeutet, dass ihre Beratung auf Einkommen, Steuern, Erbschaft usw. basiert. Es ermöglicht Ihnen zu sehen, wie es sich auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirkt, wie z Noch wichtiger ist, dass es Ihnen einen Bezugspunkt bietet, den Sie mit jedem anderen Finanzexperten, der Ihnen helfen kann, überprüfen und erneut aufsuchen können. Bei Ihrem nächsten Treffen mit dem Berater, der seine Lösung vorgeschlagen hat.

4. Wo wird mein Geld aufbewahrt?

Erinnerst du dich an den Bernie Madoff-Typen? Er war es, der mindestens zwei Jahrzehnte lang ein Ponzi-Programm (das neue Investoren an alte Investoren zahlte) aufrecht erhalten und dabei mehrere Milliarden Dollar stehlen konnte. Wie konnte er das die ganze Zeit tun?

Der wichtigste Grund dafür ist, dass seine Firma als Anlageberater und Depotbank fungiert. Das bedeutet, dass er nicht nur die Wertpapiere auswählt, in die seine Kunden investieren, sondern das Geld auch in seiner eigenen Firma hält.

Der einfachste Weg, sich davor zu schützen, einem Ponzi-System zum Opfer zu fallen, besteht darin, dass Ihr Berater Ihr Geld bei einer dritten Depotbank hinterlegt. Die meisten DEAs verwenden eines der wichtigsten Konservierungsstoffe wie Charles Schwab, Vanguard, TD Ameritrade oder Fidelity.

Wenn Sie Ihr Geld in diese Firmen investieren, entsteht eine Firewall zwischen Ihrem Berater und Ihrem Konto. Das bedeutet, dass sie Anpassungen an der Art von Wertpapieren vornehmen können, in die Sie investieren, und deren Höhe, aber sie können ohne Ihre Erlaubnis nicht zurückziehen. Noch besser ist, dass die Depotbank normalerweise monatlich eine Abrechnung erstellt, mit der Sie die Aktivität und den Kontostand verfolgen können (falls Sie sich entscheiden, sie zu öffnen).

Eine andere schnelle Möglichkeit, Ihr Geld zu sparen, besteht darin, dem Berater NIEMALS selbst einen Scheck auszustellen. Dies ist eine große rote Flagge, die immer vermieden werden sollte.

Es gibt einige andere Bereiche, auf die Sie sich bei der Auswahl Ihres Beraters konzentrieren sollten, aber dies sind die Grundlagen, mit denen jeder vertraut sein sollte. Denken Sie daran, dies ist Ihr Geld und Ihre Zukunft. Die größte Beschwerde, die ich von Kunden höre, wenn wir mit der Zusammenarbeit beginnen, ist ihre Zurückhaltung, die Änderungen vorzunehmen, die ihren Interessen am besten dienen, da sie in der Vergangenheit von anderen Beratern verbrannt wurden. Lassen Sie Ihre Träume nicht einem skrupellosen Berater zum Opfer fallen, seien Sie informiert und schützen Sie sich.

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