Was ist eine rein bezahlte Finanzplanung?

Die Welt der Finanzberatung gliedert sich in 3 Hauptkategorien. Der traditionelle Finanzberater ist das, was die meisten Leute kennen. Dies ist die häufigste Vereinbarung, bei der ein Finanzberater für ein Institut arbeitet und Produkte verkauft. Die Finanzberatung erfolgt „kostenlos“ und ist Teil des Verkaufsprozesses dieser Produkte. Die zweite Kategorie von Beratern wird als bezahlter Finanzberater bezeichnet. Diese Art von Berater macht dasselbe wie ein herkömmlicher Berater, berechnet jedoch eine pauschale prozentuale Gebühr, die auf dem verwalteten Vermögen und nicht auf dem Produkt basiert. Die Kosten können niedriger sein, summieren sich jedoch im Laufe der Zeit, da die Gebühren vom Prozentsatz der Vermögenswerte abhängen, die Sie besitzen. Die Beratung ist nach wie vor Bestandteil des Dienstes und „kostenlos“. Die letzte Option ist nur Gebühr oder Gebühr für Service-Finanzplaner. Diese Art von Planer gibt nur Ratschläge und verkauft keine Produkte. Die Beratungsgebühr ist ein fester Dollarbetrag, der sich nach dem Zeitaufwand oder der Komplexität des Projekts richtet.

Was sind die Vor- und Nachteile jedes Typs?

Kosten

Der traditionelle Berater ist in der Regel am teuersten. Die Gebühren richten sich nach dem Dollarbetrag der von Ihnen gekauften Artikel. Wenn Sie beispielsweise 100.000 USD in Investmentfonds einzahlen und eine Gebühr von 2% zahlen, zahlen Sie 2.000 USD pro Jahr, solange Sie diese Gelder besitzen. Die 2%-Zahl ist eine durchschnittliche MER (Management Expense Ratio) basierend auf einer Mischung aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren (Aktien und Anleihen). Es können andere Gebühren wie Verkaufsgebühren, Kontogebühren, Handelsgebühren, Trailer- oder Versandgebühren, Verwaltungsgebühren oder Strafen für vorzeitigen Ersatz oder Rücknahme anfallen. Um die tatsächlichen Kosten zu kennen, müssen Sie die Kosten basierend auf Ihrer Situation summieren.

Der gebührenpflichtige Finanzberater hat möglicherweise reduzierte Gebühren, da er anstelle einer MER zuzüglich anderer Kosten einen festen Prozentsatz berechnet. Die ermäßigten Gebühren liegen für das gesamte Konto irgendwo im Bereich von 1 % bis 1,5 %. Das Problem ist, dass diese Option Personen mit größeren Vermögenswerten zur Verfügung steht, da die Gebühren hoch genug sein müssen, um sie rentabel zu machen. Der Mindestanlagebetrag beginnt normalerweise bei 500.000 USD in investierbaren Vermögenswerten (Vermögenswerte auf einem Handelskonto). Wenn Sie eine Investition von 1 Million US-Dollar haben, kann diese Gebühr zwischen 10.000 und 15.000 US-Dollar pro Jahr betragen.

Ein kostenpflichtiger Finanzplaner berechnet für einen Plan oder ein Projekt eine Pauschalgebühr in Dollar. Dies bedeutet, dass Sie alle 3 oder 5 Jahre oder in regelmäßigen Abständen einen Plan haben und zwischen 1.000 und 5.000 USD pro Plan zahlen.

Hinweis: Hängen Sie sich nicht zu sehr an die Namen oder Titel der Person, mit der Sie es zu tun haben – zum Beispiel Finanzberater oder Finanzplaner. Diese Namen oder Titel werden in Kanada austauschbar verwendet und weisen nicht auf einen bestimmten Dienst oder eine Akkreditierung hin. Es gibt auch zusätzliche Namen wie Finanzberater, Anlageberater, Portfoliomanager usw. Der Schlüssel zum Wissen, womit Sie es zu tun haben, lautet: „Wie hoch sind die Gebühren in Dollar?“ ist zu fragen. und lass es dir erklären. Nach dem, was Sie gehört haben, wissen Sie, welche Gebührenstruktur angeboten wird.

Interessenkonflikt

Der traditionelle Ratgeber muss vielen Meistern dienen. Es gibt einen Kunden, der die Rechnungen bezahlt und Aufmerksamkeit braucht. Es gibt Institutionen und Chefs, die mit Kundengebühren möglichst viel Geld verdienen wollen. Schließlich gibt es das Regulierungs-/Compliance-Team, das sicherstellt, dass der Berater dem Kunden dient und nicht gegen Unternehmens-, Branchen- oder Strafgesetze verstößt. Wenn Ihr Unternehmen minderwertige Produkte hat, widerspricht der Berater nun. Sie können dem Kunden ein mittelmäßiges Produkt verkaufen und Ihren Chef glücklich machen, oder Sie können dem Kunden sagen, er solle zu einem Konkurrenten gehen und ein besseres Angebot machen, das den Kunden glücklich macht. Es ist sehr schwierig, alle zufrieden zu stellen, es sei denn, Sie sind ein sehr erfahrener Berater mit einem wichtigen Geschäftsbuch oder brauchen den Job.

Ein gebührenpflichtiger Finanzberater steht vor einem ähnlichen Dilemma, wenn die Betreuung des Kunden bedeutet, dass Vermögenswerte woanders entnommen werden müssen. Darüber hinaus ist es möglich, Schulden zu schließen, Immobilien zu kaufen, Geschäfte mit Geld zu kaufen, eine Kunstsammlung aufzubauen, Geld im Ausland zu kaufen, physisches Metall zu kaufen usw. Es gibt auch Empfehlungen. Gebühren.

Nur der bezahlte Planer hat diese Konflikte nicht, da es nur einen Admin gibt – den Client. Es gibt keine Produkte und Entitäten – nur das Rechtssystem und das Ethikgremium des Vereins, dem der Berater angehört.

Service-Serie

Der klassische Berater hat in diesem Bereich den Vorteil. Wenn Sie ein Nachlassverwalter, Buchhalter, Nachlasstreuhänder, Hypothekenmakler oder in einer Situation sind, die Versicherungsprodukte erfordert, arbeitet ein traditioneller Finanzberater für eine Agentur, die diese Dienstleistungen erbringen kann. Auch der administrative Aspekt wird für Sie erledigt: Kontoeröffnung, Handel, Portfolioumschichtung, automatische Ein- und Auszahlungen oder das Ausfüllen von Formularen.

Ein kostenpflichtiger Finanzplaner kann diese zusätzlichen Dienstleistungen anbieten, dies hängt jedoch von der Größe des Unternehmens ab. Kleinere „Boutique“-Firmen können sich auf Portfoliomanagement oder Investitionen spezialisieren, und Sie müssen möglicherweise dennoch ein Netzwerk von Fachleuten einstellen, wenn Sie eine komplexere Situation haben.

Gleiches gilt für die Honorar- oder Service-Finanzplanergebühr. Pay-per-Service-Planer sind in der Regel Einzelpersonen oder kleine Unternehmen, denen die Ressourcen fehlen, um ein Netzwerk von Fachleuten bereitzustellen.

Mindestvermögenswert

Wenn Sie Produkte verkaufen oder Vermögenswerte verwalten, sind die Gebühren für den gesamten Prozess, einschließlich der Finanzplanung, ein Prozentsatz des Geldbetrags, der für den Kauf der Produkte oder Vermögenswerte verwendet wird. Wenn die Einzahlung 100.000 USD mit einer Gebühr von 2% beträgt, zahlen Sie 2000 USD pro Jahr. Die Produkte stammen wahrscheinlich aus einer voreingestellten Liste. Anstelle eines umfassenden Plans wird ein „Know your customer“ (KYC)-Fragebogen ausgefüllt und Produkte ausgewählt. Das Mindestvermögen für einen Finanzplan beginnt in der Regel bei 500.000 US-Dollar für Produktkäufe oder Vermögenswerte, obwohl einige Unternehmen einen Plan mit einer geringeren Menge an Vermögenswerten anbieten können. Im Zeitalter der Robo-Planung kann ein Plan für unter 1000 US-Dollar mithilfe von Software erstellt werden, deckt jedoch möglicherweise nicht alle Szenarien ab, da die Software nicht vollständig ist, anstatt mit einem Menschen zu sprechen.

Bei einem rein bezahlten Finanzplaner sind keine Vermögensminimum erforderlich, da das Einkommen nicht an den Produktverkauf gebunden ist. Der erzielte Umsatz hängt von der aufgewendeten Zeit und der geleisteten Arbeit ab, und der Arbeitsaufwand für die Erstellung eines Plans und die Zuweisung von Vermögenswerten ist gleich, unabhängig davon, ob es sich um einen 1.000-Dollar- oder einen 100-Millionen-Dollar-Trade zum Kauf eines Produkts handelt.

Welcher Beratertyp passt zu Ihnen? Es hängt davon ab, was Sie haben, was Sie brauchen, wie viel Arbeit Sie selbst erledigen und wie viel Wissen und Komfort Sie mit den Finanzen haben.

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